近几日，房贷族面临着这样一个选择：关于房贷利率究竟要不要转换成LPR？
因为从本周二起，工农中建邮储五大行的存量浮动利率房贷将批量转为LPR，有人纠结，也有人对于自己莫名“被转换”感到愤愤不平。
小编想说的是，别着急！虽然五大行已“祭出”批量转换的规则，但还是有转圜余地的。
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根据五大行公告的内容，总结为以下几点：
1、8月25日起，符合规定的原合同将强制批量转换为LPR+基点方式，加点基数=原合同利率-2019年12月5年期LPR（即4.8%），基点可正可负，从此不变；
2、之后的房贷利率随LPR浮动，重定价周期统一为12个月；
3、如果不同意进行批量转换规则，可在8月24日前线上或线下自主办理转换；
4、批量转换后有异议的，可在2020年12月31日前转回原来的固定利率。具体可致电相关银行的客服电话。
上述可知，在“被转换”后，可去银行办理转回手续，不过这种选择机会只有1次，选定后就不能后悔，这个选择将伴随你直到还清贷款，所以房贷族们务必谨慎选择！
那么，在选择是否转换前，我们要先搞清楚，什么是LPR？
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石头哥曾经写过一篇关于LPR的解读。所谓LPR，即贷款市场报价利率，2019年8月，央行改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成；报价利率期限包括1年期及5年期以上两个品种。相对之前的基准利率，LPR的定价每月20日更新一次，市场化程度更高。
按规定，从2020年1月1日起，金融机构新发放的贷款已不再使用贷款基准利率，主要参考LPR进行贷款定价。
为何多家银行要批量转LPR而不是转固定利率？
对于这一点，工农中建邮储五大行的相关公告都提到，此次批量转LPR是根据央行“30号公告”的要求。
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有银行人士认为，大部分人不主动进行选择，是银行提出批量转LPR规则的原因之一。实际上，存量房贷转LPR工作于今年3月1日启动。但对于这一新政，很多人还都处于“云雾状态”，不知所以然。
对于银行为何是批量转LPR而非批量转固定利率，有业内人士认为，大型银行拟开展批量转换，主要出于满足央行宏观审慎评估考核的需要。因为从今年1月1日起，金融机构新发放的贷款必须参照LPR定价，但应用范围仍然有限。加快和扩大LPR在存量贷款中的应用，将使LPR全面成为贷款定价的基准，才能更好地发挥LPR在贷款定价中的关键作用。
LPR浮动利率or固定利率，房贷族究竟选哪个？
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我们可以先来给转换LPR后的情况算算账。
如果你之前的房贷利率是基准利率4.9%，上浮10%，那么你的旧房贷利率就是4.9%×（1+10%）=5.39%。换成LPR后，新利率=LPR+基点，基点=原利率5.39%-2019年LPR4.8%=0.59%，即每年的利率=最新5年期LPR+0.59%。
以贷款总额60万，30年还款期为例。
加点基数=原合同利率-2019年12月5年期LPR（即4.8%）
A转之前房贷利率是4.9%，月供约3184元，转LPR后（假设2020年12月5年期LPR为4.65%），2021年他的房贷利率变为4.75%，月供约3130元，这样算下来，每个月月供可少还约54元。
可以看到，转换LPR后的关键是未来LPR利率是否会下降；LPR降，房贷利率低，月供低；LPR涨，房贷利率高，月供高。
那LPR这些年的走势又是如何的呢？根据中国货币网LPR品种历史走势图可看出，LPR整体呈下行的趋势。
△源自中国货币网
短期来看，未来两三年，利率还是保持下降的趋势，但是，利率下降更多是倾向于1年期LPR利率，而由于国家政策是保持房地产市场总体平稳，因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。另外，未来10年，20年，甚至更久远的LPR走势，影响因素复杂，难以预测。
综上所述，小编觉得，针对LPR的转换问题，可根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限，贷款余额等，综合选择更适合自己的还款方式。
如果房贷利率低于4.8%，价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，建议选择固定利率；
月供时间比较短的话，贷款余额也不大的话，建议选择LPR，因为到时候就算LPR出现大幅上升的利率走势，还是可以通过提前还款方式来规避利率波动风险的情况；
如果房贷利率高于4.8%，有提前还款的打算，建议选择LPR，前期还是可以省下一笔费用的，如果月供时间较长，也没有提前还款的打算，建议还是选择固定利率稳妥些。
