多数返乡置业者都有这样的顾虑：一次性付款买吧，看似很痛快，所谓无债一身轻，但实际上在有贷款条件的前提下将自己的流动性资产完全变为了三四线城市的不动产，并不是明智之举。而按揭买房，将第一次房贷的机会用在了三四线城市，多少显得有些浪费。回头赚到一些钱，想在一线城市买房又被限贷了，最终得不偿失。到底是一次性付款还是按揭呢？今天我们来探讨下这个问题。
先跟大家分享两个概念，一个是货币的“时间价值”，另一个是“资金成本”。
所谓货币的“时间价值”，就是说未来的一块钱不如今天的一块钱贵。这很容易理解，因为至少我们可以把钱存在银行里吃利息，而且如果未来的一块钱还不如现在的一块钱值钱的话，那不如现在就把它花掉，毕竟百鸟在林不如一鸟在手。
“资金成本”是说，任何一个投资项目都必须满足*低的回报率，比如说钱存在银行里的利率或是国债的到期收益率，因为银行存款和购买国债虽然也有一些风险，但在现实中几乎是微乎其微的。那么根据风险与收益应该相对应的原则，*低风险的投资必然对应着*低的回报率，所以我们作投资无论如何也不应该比这些无风险的利率更低才对，否则还不如把钱拿去存银行或是买国债。
刚需族认为一次性付款好
有的人因急需回家定居，并且有存款，算一算账，30年的总按揭款几乎是一次性付款的两倍还要多一些。所以，当现金流不存在问题，选择一次性付清的话，后期压力也不大，还享受了一些优惠政策。免得以后每月为还款的事情费劲儿。
投资者认为按揭好
有的人买房单纯为了投资，知道自己在一线城市买不起房，但又不愿马上回到自己的家乡，想留在一线城市获得更大的发展空间。于是在家乡先买房，先付个首付，把房子租出去，这样的话就可以把租金拿来供月息。一方面避免货币贬值，另一方面则是给自己留一条后路。万一飘不动了，想回家还有一套房子住。
两种成本比较究竟哪一种成本代价更高
假定一个购房者的总购房款为20万，首付10万，余下10万，可向银行按揭贷款，也可一次性付清。
选择一次性付清，按楼盘的一次性付清的优惠政策，总房款可以优惠8000元的话，即该购房者只需付出192000元就可购得这套房。
选择按揭，购房者将向银行按揭贷款10万元，按揭期限15年，按现行利率计算，每月应付约790元，并连续支付15年，即180个月，算下来本金加利息是14.2万多，14万减去本金10万，余下的4万元为资金利息，该购房者将在15年内多付出4万元支付银行按揭利息。此外在办理按揭手续时，购房者还将支付一笔费用，以此套房为例其费用约为2025元。
如果该购房者有投资渠道，由于选择按揭买房，他手中就有了一笔10万元的自有资金。如果他拿出这笔资金来做一项投资，假定该项投资年收益为10%，一年下来收益为11万，如此收益按15年计，累计15年的本金和收益收入之合为近41.8万元，41.8万元－10万元（本金）=31.8万元，这就意味着该购房者可以用这笔钱在15年时间里赚取30多万元。假设该购房者没有投资渠道，有了钱也只能存在银行中，就算拿这10万元在银行存15年，按现行利率，15年后这笔钱本金加利息*多变为14万元。
小编觉得：在外漂泊的返乡置业族，如果您手头上有多的闲钱，不想讨麻烦，选择一次性付款也不错；如果您资金紧张或是选择在家乡投资的话，工作需稳定，选择按揭比较划算。无论是什么方式的付款，参加《楚天看房团》都可以享受额外优惠。
