8月底，央行发布新规：自10月8日起，正式实行新的商业性个人住房贷款利率，将与相应期限的LPR利率挂钩。
此消息一出，经过随州各大楼盘和庞大的中介群体发酵扩散后，彻底变了味道！到处都是诸如“房贷利率上调，购房成本增加”之类的传闻。
△朋友圈各种“有意思的”文案
我的朋友圈也被中介朋友们轮番霸屏，内容虽各有不同但意思相近，都是卖力吆喝“利率要涨”，最常见的文案是：10月8日后，基准利率4.9上调到5.5，同样贷款100万要多付14.9万多利息，9月还不尽快买房，你家里是有矿吗？
总而言之，就是营造焦虑，逼你买房。一时间，很多还没买房的刚需粉丝们也有点慌了，问我是不是应该国庆节前请假回随州买房，不然要多出10几万的利息......
首先，你们真的不用慌！先不说这些都是“虚假信息”，就算是真信息，离10月8日不足一个月，在外地工作的话时间上也不太来得及了，况且如此仓促地做一个上百万的决定，是不是有点不太负责任？
其次，我们再来仔细看这张图，这是一张很特殊的“造谣图”，解读有偏差，结论更是离谱！特别是“房贷基准利率从4.9%上调到5.5%”，这句话完全错误，槽点太多了。实际上，央行颁布的原文是：10月8日起，首套个人房贷利率不得低于最近一个月相应期限LPR，二套个人房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
也就是，“基准利率”的说法即将成为历史，10月8日前贷款是基准利率（4.9%）再上浮，10月8日后启用LPR利率再加点。这个应该怎么理解呢？先看看什么叫LPR！
LPR-全称为Loan Prime Rate,跟基准利率是两码事，两套完全不同的体系！LPR不是新事物，早几年前就有，以前叫贷款基础利率，现在叫贷款市场报价利率。LPR更为灵活，一月一变，每月20号更新（央行官网公布）。通俗理解，就是LPR取代了基准利率的地位。
△房贷利率新旧对比
从上图可以看出，首套房如果按照2019年8月20日贷款市场5年期以上LPR报价为4.85%来算，调整后比基准利率还低5个基点；而二套房贷加60个基点后为5.45%（4.85%+0.6），调整后比基准利率高6个基点。这怎么看，都与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。瞧出来没？大爷还是大爷，太稳了！算数水平相当的牛，怎么调都差不多。就像1加1等于2，现在3减1还是等于2。
这样说你们可能一知半解，我们以购买一套房子贷款100万来计算，首套房10月8日调整后LPR利率比基准利率的利息减少1万，二套房调整后LPR利率比基准利率的利息增加1万。
△以贷款100万为例
而中介朋友圈的“5.5%利率”又是怎么来的呢？其实是把二套房调整后的5.45%四舍五入成5.5%。所谓的“10月8日后买房多出14万的利息”，也是用5.5%的利率贷款100万利息总额，再减去调整前4.9%利率贷款100万的利息总额得来的：105万-91万=14万。
这种算法实在是太太太太太太奇葩了，误导大众！
①5.45%是二套房的LPR利率起始点，不是首套房的，首套房的更低。
②4.85%是2019年8月20日的LPR参考值。实际上，LPR是浮动的，每月的20日发布，10月8日办贷款时，要参考的是9月20日发布的LPR。可能比4.85%和5.45%高，也可能比4.85%和5.45%低。
③随州的实际购房利率，近几年都是在基准利率4.9%的基础上，上浮20%-30%不等，所以贷款100万大约需要113-125万的利息，如果按照中介宣传的利率要涨到5.5%，利息算起来才105万，“多出14万”又从何而来？
为什么央行要出LPR利率新机制？
很多业内人士认为，新政策的出台既不是为了提高房贷利率，也不是为了房价上涨，而是要保证房贷利率的稳定，让其更灵活化、市场化、人性化。改基准利率为LPR报价，让一城一策的实施更加贴近于当地市场的实际情况，而不是全国大锅饭，毕竟各地情况千差万别，这是符合因城施策调控的大方向的。
另外，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
10月8日后，随州的房贷利率到底会如何？
目前，随州的实际购房利率一直在5.88%-6.37%区间，在全国来说应该属于偏高的，新政策再调高的可能性其实非常小。
小编个人预测：为了维持房地产秩序的稳定，未来随州楼市很大概率只会在LPR加点到与当前利率水平持平，或略微降低。但对于二套房或以上的购房者来说就不那么友好了，出于“房住不炒”的原因，二套房利率在LPR加点后，或将高于当前水平。当然，随州楼市现在处于横盘期，各大银行为了拼业绩，二套房持平也是有可能的。
综上所述，“10月8日起，基准利率从4.9%上调到5.5%”这条是完完全全的假消息！“基准利率”一词不对，“5.5%”也不严谨，“上调”更是没有依据，还有“贷款100万要多付14万的利息”，简直是无稽之谈。
所以，随州的朋友们，别慌，踏实把心放在肚子里吧！没有必要因为担忧利率上调而匆忙购房。我希望你们买的每一套房子，都是因为喜欢。
