3月1日起，所有人的房贷利率可以重新选择了。（不包括纯公积金贷款 ）
原因很简单，贷款利率“玩法”变了。从以前的“基准利率±浮动幅度”变成了“报价利率（LPR）+加点”。
2019年12月，国家发布重新调整的房贷利率机制，要求2020年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一， 每个人都有重选机会，但也只有一次机会。
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先来看看最新政策。目前，多家银行关于存量房贷定价基准转换细则也出炉！
2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年2月20日贷款市场报价利率（LPR）为： 1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。上一次公布的5年期贷款市场报价利率为4.80%。
5年期以上LPR下调5个基点，将怎么影响房贷利率？按照基准计算， 贷款100万30年期，月供减少30元左右，大约30年内整体利息少支出10864元。
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哪些需要转？怎样转？
如果你的房贷同时符合以下三点，需要转换：
1、在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放；2、参考贷款基准利率定价(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”)；3、浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。
注意，不包括公积金个人住房贷款。
固定利率、LPR+基点浮动利率，选择哪个更划算呢？
上面提到的中国人民银行公布了2月份最新LPR已出现下调：1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。
图片来源：米宅
那么相对应的，如果你选择了“LPR＋基点”浮动利率，那么你未来的房贷利率、月供是要逐渐减少的。
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最后，给大家归纳几个常见的问题。
2020年２月份５年期LPR已经降至4.75％，按照这个态势，２０２１年开始执行时LPR大概率直降不增，即便按照4.75％-88bp＝3.87％按此计算，你的房贷利率由3.92％变成3.87％，很明显，利率降了，月供也会变少。
所以，要改吗？要改。会亏吗？可能性有，但不大。
所以当你接到房贷银行电话时，建议你选择“LPR＋基点”浮动利率。（由于受疫情影响，大多数银行复工延迟，这项工作可能会推迟，但还是要执行的。）
总之，如果你认为LPR以后会降低，那么选择“LPR+加点”浮动利率更划算，因为利息会变少；如果你认为LPR会上涨，那么选择固定利率更划算。
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