房贷还款方式技巧多 三种方法教你如何省利息

    第一种方法：灵巧运用公积金与商业贷款的组合方式进行贷款、还款

　　众所周知，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，换句话说：贷款买房，公积金贷款*省钱。但如果你申请下来的公积金贷款不够支付房款，那么你还可以同时办理个人住房商业贷款进行搭配买房。

　　使用这类组合贷款除用足公积金贷款额度外，还要学会用足公积金贷款的使用期限。现在多数银行习惯将公积金贷款和商业贷款混合在一起，除以贷款年限，从而计算出客户每期应偿还多少房贷。

　　其实，减少利息支出的*佳做法是，将公积金和商业贷款分开，因为公积金贷款利率比商业贷款利率低许多，可以将公积金贷款的年限设计得长些，将商业贷款的年限设计得短些，这样也能*大限度地节省利息支出。

　　第二种方法：根据自身情况合理选择还款方式

　　目前，向银行还贷的方式有两种，一个是等额本息，一个是等额本金。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法” ,每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。

　　整体来说，等额本息是一种相对平稳的还款方式，而等额本金是一种倒金字塔式的还款结构。因此，对于还款能力较强的人群，则建议向银行申请变更还款方式，将等额本息还款变更为等额本金还款是比较合适的。

　　以贷款50万元20年期(以目前基准利率5.94%)计算，采用等额本息还款法，利息大约35万元;采取等额本金还款，利息大约30万元。两者相比，利息相差5万元。

　　第三种方法：提前还款，缩短期限

　　相信很多买房者，特别是80后们在贷款买完房之后，想的*多的一件事儿就是如何尽快还款以达到节约成本的问题。确实，在一定期限之前提前还款，缩短期限的确可达到降低成本的目的，而且有时很可观。

　　然而凡事并不是一成不变的，有些情况下提前还贷就并不能达到降低成本的目的。因此，建议提前还贷要算好账，要知道并不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。

　　此外，如果选择部分提前还贷，剩下的贷款应尽量缩短贷款期限，不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。